2016年，中国互联网被指出早已转入“下半场”争夺战。经过两年发展，2018年，互联网金融服务也步入了自己的“下半场”。互联网金融服务下半场，有几个最重要的标志：1、政策由严管变成希望合规发展今年上半年，针对互联网金融平台的监管政策大大升级，促成整个互联网金融行业转入配对期。

一段时间调整之后，8月18日，中国银保监会办公厅印发《关于更进一步作好信贷工作，提高服务实体经济质效的通报》，这是时隔一系列网贷监管政策之后，对于消费金融的相反希望。9月中旬，国家互金专项整治小组印发《关于更进一步作好网贷行业明知惩戒有关工作的通报》，很大地确保了网贷平台的合法权益。

可以显现出，互联网金融行业政策经历了趋严、配对到希望、维护合规发展的路径。也就是说，对于合规、优质的金融服务机构来说，大环境日趋向好，发力快速增长的阶段早已来临。2、优胜劣汰之后，行业开始转好《2018年9月份P2P网贷行业快报》数据表明，9月份P2P网贷平台数量上升至2004家，其中新的再次发生问题平台41家，环比上升69.17%。

此外，9月份的网贷数据表明，全国P2P网贷成交额850.81亿元，环比快速增长0.35%;平均值借贷期限9.63个月，环比缩短7.48%。今年的网贷“雷潮”慢慢退出，网贷行业的转好曙光显露。3、互联网金融行业步入“改名潮”9月以来，不少互联网金融企业争相张贴上“科技”标签，时隔京东金融更名为京东数科、蚂蚁金融云升级为蚂蚁金融科技，百融金服亦将官方微信、微博等平台改名为“百融大数据”。看起来非常简单的改名，背后隐蔽着互联网金融企业思路的变化，未来人工智能与大数据技术将更好地在金融服务中落地。

虽然转入下半场，优胜劣汰的大格局早已构成，但行业竞争仍旧没告一段落，那么，终极互金服务下半场的关键是什么呢?互金行业“改名潮”早已得出了答案——科技、大数据。作为智慧金融的践行者，榕树智慧金融服务平台从正式成立之初就将科技放到最重要方位，致力于运用人工智能+大数据技术为C末端用户获取优质服务体验，并深度赋能B末端金融机构。榕树平台人工智能+大数据技术主要反映在风触前置和精准给定两个方面：(1)风触前置，只触达靠谱用户风控是金融服务的核心，互联网金融行业下半场的最重要转变，就是运用大数据和AI算法对传统风触手段展开改建。

传统风触手段只有在接到了用户贷款申请人的时候，才需要根据其联合报、资产、流水等受限的资料展开风险评估。基于强劲的技术能力和百融很深的数据分析能力反对，榕树平台对原先风触手段展开了改建升级。

从用户注册账户开始，平台就已开始理解用户市场需求，通过多渠道的数据分析来为用户画像，全面评估有所不同用户的债权人概率，得出有所不同的风险定价和实授信。之后，融合用户的特点、市场需求和信用分数，再行通过线上线下及流量平台精准的定向方式，去触达用户的市场需求，引荐合适的金融产品。

也就是说，偿还债务能力差、信审不过关的用户，在定向评估这一部分，就早已被榕树平台回避独自。榕树的营销推展模式是一种逆向自由选择，即风触前置。

此外，榕树平台除了需要基于用户递交的基本信息资料展开第一轮联合报预审评级，还可以同时辅助数据分析、模型搭起等，构建多维度、更为客观地对转入榕树的用户给与信用预判。风触环节上，用户画像的真实度越高，就越不利于为平台上各大金融机构资金获取确保，对于终端榕树平台的金融机构而言，其触达的优质用户比例相比之下低于行业平均水平。(2)精准给定，只引荐适合产品贷款产品五花八门，额度、利率、偿还债务方式等等千差万别。同时，贷款用户也各不相同，都有其独有的个性与偏爱。

那么，如何为种类多样的产品和有所不同市场需求的用户搭起起交流的桥梁呢?榕树平台也运用大数据精准给定技术得出了解决方案——千人千面。千人千面，相等于为用户获取了私人自定义服务，每个人的市场需求是不一样的，转入榕树平台后，被引荐的贷款产品都是不一样的，个性化的引荐服务，刚好打中了用户的痛点。这就相等于榕树运用人工智能算法，提早一步给用户获取了参照建议，防止了部分用户面临海量产品无从下手的自由选择困境，同时也防止一些不具备某产品申请人资格的用户，重复申请人所导致时间和精力的浪费。千人千面精选辑服务，需要通过人工智能有效地为合适的用户和金融产品接入，提升信贷核准的效率。

现在不具备这个能力的第三方平台还不多，榕树在这方面早已做了业内前茅。互联网时代，传统行业所受到的冲击是信息壁垒被超越;互联网下半场，变革则来自于大数据技术。对于互联网金融企业来说，上半场竞争早已在2018年夏天完结，下半场则随着“科技”改名潮到来。

与之适当，互金服务下半场的竞争，也将环绕“科技”和“大数据”展开，谁的“大脑”更加智能，谁就能下半场笑傲江湖。

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